4 étapes pour atteindre son indépendance financière

Bonjour à tous,

Voici l’article invité de Grégory du blog : Vivre Riche

C’est une personne très inspirante que je connais (pas personnellement) depuis quelques années quand il a lancé un premier blog sur le développement personnel. C’est avec beaucoup de plaisir que je vous laisse parcourir son article.

Bonne lecture,

Arnaud

Atteindre son indépendance financière est un objectif bien plus précis et accessible que celui d’être riche. Encore faut-il savoir comment l’atteindre. C’est la question que vous vous posez ? Et bien suivez le guide : je vous propose un plan simple en 4 étapes.

Vouloir être riche est une chose. Vouloir atteindre son indépendance financière en est une autre.

En fait, tout le monde veut être riche. Mais cela veut dire quoi exactement ?… Tout de suite, le sujet est plus fou. Et la réponse est extrêmement variable d’une personne à l’autre.

D’autant qu’il y a richesse et richesse. Comprenez « richesse financière » et « richesse de vie ». À défaut d’une meilleure formulation. Et on peut avoir l’un sans l’autre. Et vice versa.

Cela étant, une richesse financière suffisante permettra de créer de la « richesse de vie » pour avoir une vie riche.

Et ce qui est magique, c’est qu’on peut être financièrement indépendant sans être riche. Et ça (être financièrement indépendant), c’est une vraie richesse (vous me suivez :-)).

L’indépendance financière, c’est disposer d’un ensemble de revenus passifs plus important que l’ensemble de ses dépenses.

Cette simple définition permet :

1. d’identifier les valeurs clés à mesurer ,
2. d’élaborer une stratégie pour arriver à son indépendance financière.

Cette stratégie consiste simplement en :

1. maîtriser et limiter ses dépenses,
2. créer des revenus passifs,
3. augmenter ces revenus passifs.

Mais concrètement, comment faire ?

C’est l’objet du plan que je vous propose.

Mais avant cela, voyons ce qu’est un revenu passif …

• Revenu passif et indépendance financière

Un revenu passif est le revenu d’un investissement pour lequel vous n’avez pas besoin d’être physiquement impliqué.

C’est l’opposé d’un travail salarié traditionnel : vous devez être présent physiquement et donner de votre temps régulièrement. Sinon, pas de salaire et pas de revenu.

À l’inverse, un revenu passif ne nécessite plus votre présence une fois en place : le loyer d’un appartement ou d’un parking, des dividendes d’actions, des droits d’auteur, les bénéfices d’une entreprise.

Bien sur, vous consacrez du temps pour mettre en place un revenu passif. Et vous devrez lui en consacrer un peu pour l’entretenir. Mais vous serez bien loin des 8 heures pas jour, 5 jours par semaine, 46 semaines par an.

Les rentrées d’argent indépendantes de votre temps constituent un revenu passif.

Augmenter vos revenus passifs vous permet de :

• être moins dépendant de votre revenu salarié traditionnel
• avoir plus de sécurité et de sérénité financières
• libérer du temps pour les activités et les personnes que vous aimez
• viser à terme votre indépendance financière.

En d’autres termes, les revenus passifs sont le chemin vers votre indépendance financière et plus que ça encore.

Mais connaître le chemin n’est pas le parcourir et ne pas s’y perdre. Un plan est utile.

Passons donc à notre plan pour viser notre indépendance financière 🙂

• Faites un budget

Faire un budget?… Oh la vilaine expression ! Oh le gros mot !

Ces quelques mots ont un coté rébarbatif : avoir un budget impliquerait forcément un mode de vie frugal.

Pourtant, faire un budget est la première étape de toute démarche financière saine et raisonnée.

Sans budget, vous avancez dans le brouillard.

Avec un budget, vous savez exactement :

• le montant de vos revenus et de vos dépenses
• le montant des revenus passifs à dégager tous les mois pour être financièrement indépendant
• les différents leviers à activer pour y arriver

Faire, établir et suivre un budget peut être fait de façon simple et non chronophage. Sans impliquer forcément de se priver.

Mais la réalité est qu’un budget permet de bien gérer son argent. Et ça, c’est le premier pas vers son indépendance financière.

• Dépensez moins que vos revenus

Il n’y a pas de secret : vous ne serez jamais financièrement indépendant si vous ne commencez pas par avoir des revenus supérieurs à vos dépenses.

Avoir des dépenses supérieures à ses revenus, ce n’est pas tenable sur la distance. Vous irez droit au crash.

Avoir des dépenses égales à ses revenus, c’est déjà mieux. Mais vous n’êtes  pas prêt d’atteindre votre indépendance financière.

La seule voie est d’avoir des revenus supérieurs à ses dépenses.

Allez … Je vais me répéter mais votre budget vous permet de mettre des chiffres concrets sur vos revenus et vos dépenses. Vous pouvez ainsi repérer et supprimer des dépenses inutiles, superflues  ou trop importantes.

Et tout cela vous permet de dégager ou d’augmenter rapidement un profit mensuel.

Ce profit mensuel sera petit pour commencer. Mais vous pourrez le grossir en continuant de maîtriser vos dépenses puis en augmentant vos revenus.

Autant le budget peut être fait en une après-midi, autant il vous faudra plus de temps, au moins 1 mois, pour réduire vos dépenses et dégager ce petit profit (résilier ou modifier des abonnements, changer ses habitudes, …). Puis quelques mois supplémentaires pour le faire grossir. Mais cela est largement accessible.

• Investissez et faites travailler votre argent

Maintenant que vous dégagez un profit mensuel, vous êtes sur la bonne voie.

Mais vous pouvez prendre l’autoroute, ou du moins la voie rapide, en utilisant votre grand ami : les intérêts composés.

Vous avez travaillé pour dégager un profit mensuel. Maintenant ce profit va travailler tout seul mois après mois.

Plutôt que de laisser cet argent dormir sur votre compte courant, investissez-le.

Tous les mois, votre épargne financière va grossir au rythme de votre profit mensuel et des intérêts générés. Intérêts qui vont s’accumuler mois après mois, année après année, pour eux-mêmes générer des intérêts. Et ainsi de suite …

La magie des intérêts composés.

Les outils permettant d’investir et de profiter de ces intérêts composés ne manquent pas : bourse, assurance-vie, …

• Construisez-vous une forteresse financière

Les premières étapes sont relativement rapides. Mais atteindre votre indépendance financière vous demandera un peu de patience.

Et durant ce temps, vous allez continuer de vivre, d’avoir des projets et de faire face aux imprévus. Ces 2 éléments ont un point commun : un besoin de financement.

Le risque est que ces différents besoins de financement se fassent au détriment de votre quête d’indépendance financière.

Heureusement, il y a 3 solutions à ce problème.

• Un fond de précaution

N’attendez pas d’avoir un problème urgent pour vous poser la question de son financement.

Financez ce problème avant de l’avoir en créant un fond de précaution.

• Un budget pour vos projets

N’attendez pas d’avoir un projet pour vous poser la question de son financement.

Financez ce projet avant de l’avoir en créant un budget de financement.

Certains projets sont récurrents (les vacances, les aménagements dans la maison, …). D’autres sont prévisibles (les études des petits, les aménagements dans la maison, …).

Dédiez votre Livret A ou votre LDD (Livret de Développement Durable) aux projets à court et moyen terme. Et pensez à l’assurance-vie pour les projets à plus long terme.

• Un fond intouchable

Votre quête d’indépendance financière doit être soumis à aussi peu d’aléas que possible.

En d’autres termes : dédiez un fond spécifiquement à votre indépendance financière et n’y touchez plus. Pour aucune raison.

Un problème ? Un imprévu ? Vous l’avez prévu avec votre fond de précaution.

Un projet ? Une envie ? Vous l’avez financé avec votre budget projet.

Ne retirez jamais d’argent de votre fond « indépendance financière ». Sauf lorsque ces intérêts vous permettront de financer votre indépendance financière.

À l’inverse, continuez de l’alimenter avec tout ou partie de votre profit mensuel,

• Conclusion

Le chemin vers l’indépendance financière peut être long et demander de la patience. Mais le processus est simple :

1. Faites un budget
2. Dépensez moins que vos revenus
3. Investissez et faites travailler votre argent
4. Construisez-vous une forteresse financière

Avec ces 4 étapes, vous atteindrez assurément votre indépendance financière. Commencez dès aujourd’hui.