Question de lecteur : 5000 € à investir dans un PEA

J’adore mon blog, non, non, je ne suis pas narcissique!!!

S’il y a une chose que j’adore depuis que je l’ai mis en place, c’est les discussions que j’entretiens par messagerie.

Soyons francs, tout le monde ne l’apprécie pas , rien de plus normal. A parler d’argent, de richesse et d’investissements, je dois en gêner quelques-uns. De plus, le sujet traité n’est pas le sujet préféré des Français.

J’ai beaucoup de mail, c’est un plaisir, j’essaie de répondre à tout le monde, il y a parfois des ratés, c’est rare, je m’en excuse.

J’ai des messages particulièrement intéressants, je vous en dévoile un, j’espère qu’Olivier sera heureux de voir ses questions  et mes réponses sous la forme d’un article. Elles peuvent intéresser le plus grand nombre.

Les questions d’Olivier, lecteur du blog :

« Objet : Questions placement et parrainage…

Voilà des questions pertinentes …

L’entrée en matière est intéressante et donne envie de répondre. C’est agréable d’avoir une brève présentation.

Je vais donc tenter de répondre au mieux à Olivier.

Avant cela, je m’aperçois que les bases sont là.

Olivier a un livret A, LDD (Livret de développement durable) et LEP (Livret d’épargne populaire) pour son épargne de précaution. C’est parfait, attention à ne pas avoir trop d’épargne dessus.

Le PEL (Plan épargne logement) en prévision d’un investissement immobilier, c’est parfait.

Maintenant Olivier souhaite aller plus loin. Je le comprends.

La démarche est construite et réfléchie. Je dois avouer que j’ai eu une démarche similaire.

« Quelle est la chronologie de mes placements ? »

Avant de rentrer dans le détail, j’ai toujours était sensibilisé aux économies et à l’épargne. Très tôt, j’ai eu envie d’investir dans ma résidence principale.

Depuis un moment, je vais beaucoup plus loin dans ma stratégie.

D’une manière simple, je vais vous expliquer comment je m’y suis pris dans mes investissements, c’est en sorte un petit résumé de ma vie financière.

1. En 2000, j’ai tenté la bourse, sans rien y connaître et sans stratégie. Je pensais gagner beaucoup et rapidement, ce fut tout l’inverse. J’ai tout arrêté, j’étais vacciné. Ça à était une belle leçon de vie.
2. J’ai très tôt eu envie d’investir dans ma résidence principale, c’est ce que j’ai fait à mes 25 ans avec ma femme en 2001, le contexte s’y prêtait. Un travail stable permettait d’envisager un crédit immobilier. Je suis toujours dans cette maison, et dans 4 ans (à 40 ans), j’aurais fini d’en payer une bonne partie.
3. Le temps a passé, nous remboursions notre maison, ce n’était pas évident, parfois difficile, surtout les deux premières années, ensuite nos revenus ont augmenté. Nous vivions mieux et épargnions peu.
4. En 2007, j’ouvre un premier contrat d’assurance-vie à la Macif, sans trop connaître le principe de cette dernière. Ce contrat est dédié aux études de mes enfants. C’est loin d’être le meilleur, mais avec le recul, je suis heureux d’avoir fait ce choix. J’ai commencé par 30 € / mois pour monter à 50 €, bientôt, ce sera encore plus. Je conseille à tout le monde de prendre date et d’ouvrir une première assurance-vie, quelque soit le projet.
5. En 2008, une première prise de conscience, il est temps de penser à ma retraite. Je me suis abonné à un magazine de finance et j’ai commencé à bien me documenter et à comprendre ce que j’étais en train de faire. J’ai alors choisi le contrat Symphonis-vie de Fortuneo qui est très performant depuis plusieurs années. Jusqu’en septembre 2010, je plaçais sur un fond en euro 100 € / mois, puis je me suis dis que j’étais jeune, que je pouvais placer beaucoup plus et de manière plus agressive. J’ai donc investis sur les fonds actions, je vous laisse voir mon article qui en parle ici. Mes investissements étaient mensuels avec des montants se situant autour de 15 à 20 % de mon salaire. En décembre 2011, j’ai ouvert un PEA et un compte titre chez Binck.
6. Mon Pea, je le construis progressivement avec des actions de croissances et de rendements, elles versent toutes un dividende. J’investis régulièrement pour lisser les risques dans le temps. Je vise le long terme plus de 15 à 20 ans. J’estime mes choix peu risqués, les entreprises que j’ai choisi ne feront pas des + 160 % dans l’année, mais elles versent des dividendes, parfois croissants. C’est pour moi des revenus passifs qui seront de plus en plus importants au fil des ans. Vous pouvez lire mon article : Bilan et perspectives de mon Pea.

Voilà pour ma méthode et pour la chronologie de mes placements, j’espère avoir répondu à la première question d’Olivier.

« Souhaitant investir un montant de 5000 euros (équivalent à ton portefeuille) crois tu pertinent/risqué/(absurde) de répliquer (au moins pour partie) tes investissements, d’un coup, dès l’ouverture de mon PEA ? »

Il est difficile de répondre à cette question. Mon PEA n’a qu’un an d’existence et il est en pleine construction.

Je suis satisfait des valeurs que j’ai dans mon portefeuille, seulement, je les ai sélectionnée parce que je crois en ces entreprises et dans leurs investissements.

Répliquer exactement ce que j’ai fait n’est peut-être pas la solution adaptée pour tout le monde, mais le faire progressivement en se documentant et en connaissance de choses, peut-être une solution. Il faut savoir que j’accepte de perdre en capital, ce qui est important dans ma démarche, ce sont les dividendes et les revenus passifs.

Pour répondre à Olivier, sélectionne les valeurs pour lesquelles tu souhaites investir, avec 5000 € je choisirais 5 valeurs en mettant 500 € sur chaque, les liquidités restantes seront investies quand des baisses surviendront ou pour monter progressivement à 6, 7 ou 10 valeurs.

5000 €, c’est beaucoup et peu à la fois, il ne faut pas s’attendre à des résultats exceptionnels. Le but est d’apprendre et de comprendre. Surtout, ce que je conseille, c’est garder une stratégie et s’y tenir, c’est le meilleur moyen pour ne pas perdre et au contraire être gagnant sur le long terme. C’est pour cette raison que j’investis régulièrement et toujours sur des sociétés qui distribuent des dividendes. Il faut réussir à investir 20% de ses revenus, c’est beaucoup, mais il faut tenter d’y parvenir.

« Ma seconde question est évoquée en préambule à ce mail : je souhaitais savoir s’il était possible que tu me parraines pour l’ouverture d’un PEA afin de bénéficier des 100 euros de frais de courtage offerts ? »

Je réponds à cette question avec un peu d’humour.

C’est bien sur avec plaisir que je te parraine pour un Pea ou un Compte Titre chez Binck. Tu y gagneras des frais de courtage et moi également, merci.

C’est un excellent courtier, prenez vos informations sur leur site : www.binck.fr

Que conseilleriez-vous à Olivier ? Quelles sont vos valeurs favorites ?