Le patrimoine financier des ménages Français

Connaître son patrimoine financier est une chose, le faire fructifier en est une autre.

Ce qui peut être intéressant pour vous comme pour moi, c’est de pouvoir situer son patrimoine par rapport au reste de nos concitoyens.

Les statistiques faites par l’INSEE font ressortir des tendances fortes que l’on se doit de connaître.

Le patrimoine financier des ménages français représente un tiers de leur patrimoine, le reste, c’est principalement de l’immobilier.

Il y a une forte corrélation entre revenu et patrimoine.

Logiquement, plus on a de revenus, plus on a de chances d’avoir un patrimoine important.

Les Français ont un patrimoine financier important, mais très peu exposé aux risques, ce qui ne permet pas à notre économie d’en tirer tous les avantages.

Le patrimoine financier, c’est un tiers du patrimoine des ménages.

Si l’on prend les chiffres de l’INSEE, le patrimoine net des Français est de 10 000 milliards d’euros (7,6 années de revenus), l’immobilier en représente 62 %, alors que le patrimoine financier en représente seulement 32 %.

Le patrimoine immobilier se compose à 80 % de résidences principales et le reste correspond aux résidences secondaires (10 %) et aux biens vacants ou en locations (10 %).

« Le patrimoine financier (32% du total) est composé pour 17% de livrets défiscalisés et de PEL, pour 17% de dépôts et de livrets fiscalisés, pour près de 27% de valeurs mobilières et pour 40% d’assurance-vie. »

La valeur du patrimoine des Français a plus que doublé en 10 ans

Ne vous y trompez pas, si la valeur de ce dernier a doublé (+105%), c’est principalement grâce à l’immobilier. Les seuls personnes qui en profitent sont celles qui avaient investis dans du locatif. Pour ceux qui possèdent une résidence principale, c’est relatif.

Par contre, le patrimoine financier, a beaucoup moins évolué (+55%). Il faut dire que durant cette décennie,  nous avons connu une succession de crises avec un plongeon des marchés financiers.

S’il y a eu une telle progression du patrimoine financier durant cette période, c’est principalement grâce aux dividendes qui ont été réinvestis. C’est, vous le savez, ma stratégie.

La répartition inégale du patrimoine des Français

Les chiffres qui vont ressortir dans mon petit résumé des chiffres de l’INSEE doivent vous faire réagir, vous ne serez certainement pas surpris, mais je les trouve impressionnant.

• 10 % des ménages (les plus riches détiennent) 48 % du patrimoine total des français.
• 90 % des ménages possèdent donc 52 % du patrimoine total des français.

La disparité du patrimoine des ménages s’est accentuée suite à la hausse récente de l’immobilier.

En effet, l’écart s’est creusé entre la France des propriétaire et celle des locataires.

L’âge explique aussi la répartition du patrimoine

On peut aisément comprendre que l’âge est déterminant dans la constitution du patrimoine.

Il s’avère que jusqu’à l’âge de 60 ans, on constitue son patrimoine, pour le voir décroître par la suite.

C’est logique, et cela permet de faire circuler l’argent dans l’économie. Cependant, des analyses montrent que cette démarche peut changer ou être moins prononcé, probablement à cause des crises successives de ces dernières années.

Plus on a de patrimoine plus on le diversifie

C’est évident que les personnes qui possèdent un patrimoine important sont plus à même de le diversifier, soit pour le maintenir, ou mieux encore, pour le faire fructifier.

Ce que l’on observe est simple, les personnes avec peu de liquidités ont tendance à placer leur argent sur des livrets sécurisés, type livret A, LDD, LEP.

Alors, que les plus aisés iront diversifier leur patrimoine avec des actifs, des valeurs mobilières, de l’immobilier…

La composition du patrimoine financier

Le patrimoine financier des ménages se compose de la manière suivante :

1. 85 % des ménages ont des livrets défiscalisés
2. 40 % des ménages ont une assurance-vie
3. 31 % des ménages ont de l’épargne logement

Très peu de ménages possèdent des valeurs mobilières et depuis la crise, c’est encore plus vrai. (Quel dommage !!!)

Une conclusion personnelle

Tout d’abord, je vous encourage à lire le rapport sur l’épargne financière de Karine BERGER et de Dominique LEFEBVRE que vous trouverez ici, c’est très instructif.

Je vous conseille vivement sa lecture.

Ce qui m’intéresse dans ce rapport, ce ne sont pas les propositions qui seront faites au gouvernement, mais bel et bien l’état du patrimoine des Français aujourd’hui.

Ce qui me conforte également dans ce rapport, c’est qu’il est temps pour des Français aux revenus moyens de se constituer un solide patrimoine financier, mais aussi immobilier pour envisager l’avenir autrement, d’être de plus en plus riche et de plus en plus éduqué financièrement.

Pour s’intéresser à la finance, il ne faut pas attendre de toucher un héritage ou une grosse somme d’argent, mais bel et bien d’apprendre la finance en se constituant soi-même son patrimoine. Vous comprendrez mieux comment l’argent fonctionne et vous serez plus à même de faire fructifier ce dernier.

C’est vrai que pour faire des investissements, il faut économiser, faire des sacrifices, c’est un choix que l’on se donne.