Mes conseils pour épargner, investir et placer son argent en 2014 !

L’année 2013, comme prévu, a été une belle année boursière avec une performance d’environ 15 % pour le CAC 40 et de plus de 23 % pour le CAC Mid and Small. Il fallait être présent en Bourse cette année.

L’immobilier a marqué le pas et la sélectivité était de rigueur. Un signe qui ne trompe pas, c’est la chute du nombre d’investisseurs. Ces derniers se détournent de ce placement à la rentabilité médiocre, sauf à se spécialiser dans certains produits (Achat dans l’ancien avec travaux, achat de parking ou de garage), où il y a de rares occasions d’espérer un rendement Brut de 8% ou plus.

Le neuf, avec la loi Duflot et des tarifs exorbitants (Supérieurs à 30 % par rapport à l’ancien) ne peut convaincre.

L’économie mondiale se porte mieux, en toute logique, l’Or en a souffert avec une décote proche de 30 % cette année.

Quelques conseils pour placer son argent en 2014 :

Avant de suivre mes conseils, je tiens à vous dire que tout ce qui suit est adapté à ma situation financière, aux « risques calculés » que je suis prêt à prendre avec mon argent.

Je vous demande donc de garder un esprit critique, et de ne surtout pas prendre pour argent comptant la manière dont je gère mes investissements.

Pour ceux qui découvrent le blog pour la première fois : cela fait maintenant plus de 3 ans que je me suis donné pour objectif de devenir « indépendant financièrement ».

Ma stratégie est basée sur quatre piliers, la Bourse, l’immobilier, le blogging et la formation.

Quatre piliers pour gagner de l’argent et m’enrichir. Seulement, il n’y aura pas de réussite fulgurante. Je vise une réussite sur le long terme, 10 ans dans le meilleur des cas et 20 ans au maximum.

5 placements à éviter cette année :

Sans surprise, vu la rentabilité et le peu d’intérêt qu’ils représentent, il est peut-être judicieux d’exclure ces placements momentanément de votre patrimoine.

• Les fonds garantis : s’ils sont garantis, c’est votre banquier ou votre assureur qui va s’enrichir grâce aux frais, certainement pas vous. Ces produits ne sont pas toujours très compréhensibles et lisibles. En finance, de bien comprendre ses investissements, dans quoi on place son argent est indispensable.
• Le Compte épargne logement (CEL) : est à oublier vu le faible rendement de ce produit. Sauf peut-être à envisager des travaux de rénovation.
• Les sicav Monétaires : Le rendement est là encore tellement faible, 0,25 %, qu’il y a mieux à faire.
• Les livrets fiscalisés : Sauf à jouer sur les promos, il y a peu d’intérêts à en avoir un.
• L’Or : Personnellement, je n’achète pas d’or et je ne pense pas en acheter un jour, sauf à imaginer la fin du monde, ce qui n’est pas mon cas. L’or n’est pas un actif et ne produit rien. En 2014, l’économie devrait mieux se comporter, je ne vois pas comment l’Or pourrait se valoriser sauf à voir certains états (comme la Chine) investir massivement dans ce métal.

Parmi ces 5 placements, je n’en possède aucun, sauf un Compte sur Livret dans ma banque en ligne. Il me sert à placer mes liquidités dans mes périodes de réflexion et d’attente. Ainsi, je préserve tout juste mon argent de l’inflation.

 7 placements indispensables pour optimiser, diversifier et faire fructifier son patrimoine.

• Les livrets réglementés : Livret A, Livret de développement durable (LDD), Livret Jeune et Livret d’épargne Populaire ont tous leur place et sont indispensables, ils permettent de préserver les liquidités de l’inflation tout en étant défiscalisés.
• Le Plan Epargne Logement (PEL) : Toujours intéressant pour qui désire investir dans l’immobilier, un rendement supérieur aux différents Livrets avec un prime de l’état en cas d’achat immobilier (résidence principale uniquement) .
• L’assurance-vie : dans sa partie sécurisée avec le fond en Euro est le premier outil à posséder. Attention à être sélectif et de choisir un bon contrat. Les contrats multi-supports permettront de booster votre épargne sur des fonds dont vous aurez pris soin d’étudier leurs performances.
• Les parts sociales : Un rendement attractif et sans risque. Le placement n’est pas très liquide, mais le rendement est supérieur à celui du livret A.
• Le Plan Epargne en Action (PEA): un deuxième outil indispensable dans la constitution d’un patrimoine. Une enveloppe fiscale intéressante pour investir en bourse (en direct ou via des Sicav).
• Le Compte-titre : Pour les investisseurs qui veulent diversifier leur patrimoine sur presque toutes les places du monde, sans oublier la France bien sûr.
• L’immobilier : ce dernier reste une pierre angulaire du patrimoine. Il faut faire le bon choix et être patient pour trouver la bonne opportunité.

Une certaine continuité dans mes investissements en bourse et un premier investissement locatif en 2014.

Plus que des conseils, pour cela il y a de nombreux magazines, je vais plutôt vous parler de ce que j’ai l’intention de faire pour cette nouvelle année et dans quel état d’esprit je me trouve.

Ma ligne de conduite est toujours la même, j’investis sur le long terme dans l’espoir d’avoir une belle rentabilité en bourse et c’est nouveau, bientôt dans l’immobilier locatif, avec l’achat de mon premier garage. (J’en parlerai sur le blog en détail).

En bourse, le versement des dividendes fait parti de ma stratégie pour dégager des revenus passifs. Je m’oriente vers des sociétés solides dont les dividendes sont croissants depuis plusieurs années.

La Bourse un secteur à ne pas négliger l’année prochaine :

Les 10 valeurs de mon portefeuille (PEA) (environ 10 300 € au moment où j’écris ces lignes) :

• AXA
• Air liquide
• Bonduelle
• Michelin
• Sanofi
• SIPH
• Total
• Technip
• Vilmorin & Cie
• Vinci

Ces sociétés devraient toutes rester dans mon PEA cette année, d’autres pourront le rejoindre. (Lafarge, Atos, Saft, Danone, Essilor, Rémy Cointreau…)

Pour beaucoup d’entre elles, je devrais renforcer mes lignes de manière régulière en fonction des baisses de cours. (Air Liquide, Total…)

Je ne cherche pas à faire des coups en bourse, je souhaite acheter des valeurs qui me rapporteront des revenus passifs via les dividendes.

Pour 2014, Je vais rester très présent en Bourse, mais la sélectivité et la prudence s’impose.

Le point négatif qui me fait encore me poser des questions, c’est l’euphorie ambiante, elle me refroidit. Je suis confiant sur les perspectives boursières, cependant, je me méfie toujours d’une ambiance trop optimiste.

Les secteurs dans lesquels j’ai envie d’investir et pour qui l’année 2014 pourrait être intéressante :

• Le secteur Pétrolier : je regarde de près Total, Technip et également Rubis.
• Le secteur Agro-alimentaire : Danone, Bonduelle…
• La santé : Sanofi, Orpéa…
• La construction : Vinci, Lafarge…
• Les finances : AXA…

Je fuis les télécommunications, je ne comprends pas où ils veulent en venir, il y a des attaques importantes dans ce secteur. En tant que consommateur (concurrence), je suis preneur, pas d’un point de vue d’investisseur.

L’assurance-vie pour investir en Bourse : Quels choix faire pour 2014 ?

Une certitude, il faut choisir dès le début, le ou les bons contrats, c’est essentiel.

C’est-à-dire que vous devez avoir un fond en euro performant et ce depuis plusieurs années.

Pour les personnes qui souhaitent être 100 % sécurisée sur leur contrat, l’assurance-vie offre un bien meilleur rendement que le Livret A avec une fiscalité avantageuse, ce sera encore plus vrai en 2014.

Pour ceux qui comme moi sont prêts à prendre des risques, il faut choisir un contrat multisupport qui offre un large choix de fonds performants.

Souvent, je conseille le mien, le contrat de Fortunéo qui est particulièrement polyvalent.

Comment diversifier ses placements sur son assurance-vie ?

En 2014, je pense augmenter ma répartition sur les pays émergents. Il est vrai que le consensus est loin d’être majoritaire après une année 2013 chaotique, mais c’est justement quand personne en veut qu’il faut commencer à se positionner pour profiter de la hausse.

Investir dans l’immobilier : Quels choix pour 2014 ?

L’immobilier est l’un des seuls secteurs qui n’a pas profiter de la hausse en 2013, c’est normal me direz-vous, quand on connait le niveau de valorisation des biens.

Nous attendions même une baisse plus prononcée, mais elle s’annonce peut-être plus régulière et progressive.

Pour ma part, je vois bien une inflexion douce des prix pendant plusieurs années avec une légère inflation qui rendra peut-être plus de possibilités d’investissements. Seulement, le bémol dans cette hypothèse, c’est que les salaires ne sont pas forcément indexés sur l’inflation.

Le rendement d’un investissement locatif est médiocre, les investisseurs ne s’y trompent pas, ils désertent en masse ce secteur.

Pourtant comme indiqué dans mon introduction, il existe des secteurs porteurs dans l’immobilier.

Certaines villes restent intéressantes c’est vrai, mais d’une manière générale l’achat d’un bien avec travaux en faisant jouer la fiscalité est en cherchant un peu est encore possible et rentable.

Personnellement, 2014 sera l’année de mon premier investissement locatif, (le compromis vient d’être signé), il s’agit d’un garage. Le guide de julien Bédouet a été l’élément déclencheur et même déterminant.

Cela me permet de diversifier mon patrimoine, de faire jouer l’effet de levier du crédit et d’avoir une première expérience dans l’investissement locatif sans prendre trop de risques.

On recommence à trouver des opportunités dans l’immobilier. L’année prochaine ne devrait pas être simple, mais à partir de 2015, j’espère que le marché sera plus raisonnable et qu’il sera plus facile de trouver de bons investissements.

Quels sont vos conseils pour l’année 2014 ? Comment voyez-vous la bourse ? le marché immobilier ?

Quels sont pour vous les supports à privilégier, assurance-vie ? PEA ? Les livrets ?

Croyez-vous en une reprise de l’économie dès l’année prochaine ?