Assurance-vie : Bilan 2012 et perspectives 2013

Après avoir fait le bilan 2012 de mon Pea, il faut également que je vous fasse le bilan de mon assurance-vie (Symphonis-vie de fortuneo), et cette année, il est plutôt positif.

Cette assurance-vie a été ouverte en Juillet 2008. L’objectif était de préparer ma retraite. Je ne sais pas pour vous, mais je n’attends pas grand chose du gouvernement au moment de mon départ. C’est pour cette raison que j’ai ouvert ce contrat, qui après avoir lu plusieurs comparatifs est l’un des meilleurs du marché.

« L’objectif était de préparer ma retraite », c’était et c’est toujours ma première motivation, par contre à l’époque je plaçais seulement 100 € et uniquement sur le fond en euro.

En Septembre 2010, comme j’ai pu l’expliquer dans de précédents articles, j’ai eu un déclic.

J’ai compris que dans ma situation, il était possible de faire beaucoup, mais beaucoup mieux. J’ai donc rationalisé mes dépenses, économisé et j’ai commencé à épargner et à investir non-plus 100 €, mais 300, 400 voire 500 € par mois. (mon salaire est d’environ 2400 €).

Cet argent, je l’ai investi sur des fonds actions pendant plus d’un an et demi à partir de septembre 2010. Ensuite j’ai ouvert mon PEA (binck) pour investir sur le marché Français en direct. Je continue bien sûr à alimenter mon assurance-vie pour maintenir une diversification entre mes fonds et mon PEA.

Bilan 2012 de mon contrat :

Quelles évolutions en un an ?

Un peu à l’image de mes placements financiers en direct sur mon Pea, il n’y a eu aucun changement en 2012 sur mon contrat.

J’ai exactement les mêmes fonds actions qu’il y a un peu plus d’un an, la répartition a quant à elle évoluée.

En septembre 2011, mon portefeuille se composait de cette manière, j’ y intègre également la valorisation des fonds sur une année.

• Carmignac investissement Latitude : – 1,47% sur un an (représente 7,38% de mon portefeuille)
• Echiquier Agenor : -2,21% sur un an (représente 8,85% de mon portefeuille)
• HSBC GIF India EQ A Eur C : -33,56% sur un an (représente 6,67% de mon portefeuille)
• Magellan C : -12,18% sur un an (représente 7,65% de mon portefeuille)
• OFI Multiselect BRIC A Eur : -13,90% sur un an (représente 5,95% de mon portefeuille)

En décembre 2012, ce sont toujours les mêmes fonds, mais ils se sont comportés bien différemment.

• Carmignac investissement Latitude : + 10,57 % sur un an (représente 20,20 % de mon portefeuille)
• Echiquier Agenor : + 25,52 % sur un an (représente 25,70 % de mon portefeuille)
• HSBC GIF India EQ A Eur C : +32,46 % sur un an (représente 7,69 % de mon portefeuille)
• Magellan C : + 11,61 % sur un an (représente 22,65 % de mon portefeuille)
• OFI Multiselect BRIC A Eur : +8,98 % sur un an (représente 6,59 % de mon portefeuille)

L’année 2012, comme vous pouvez le voir a été très favorable à mes choix.

Je ne regrette absolument pas de rester dans la logique de ma stratégie, à savoir conserver et acheter le plus régulièrement possible.

J’ai perdu beaucoup d’argent en 2011, mais en 2012, les pertes ont été absorbées et bien plus encore. Un résultat positif avec une prise de risque maximal au moment où les cours étaient bas. J’ai dans l’année arbitré, de mon fond en euros vers les fonds actions, une importante partie de mon capital pour avoir aujourd’hui cette répartition sur mon contrat, soit 17,17 % sur mon fond en euro et 82,83 % sur mes fonds actions.

Pour vous donner un exemple, fin 2011, mon contrat avait la répartition suivante :

• 44.15 % sur mon fond en euro
• 55.85 % en action

Pendant cette période, j’ai eu l’occasion d’investir sur un tracker qui a été dissolu, j’ai perdu de l’argent alors que le résultat attendu devait être très intéressant. Vous pouvez lire mon article sur le sujet : dissolution d’un tracker.

En plus d’avoir arbitré de mon fond en euro en faveur de mes fonds actions, j’ai investi plus de 960 € de mes économies, dont trois parrainages, merci à eux.

La valorisation de mon contrat depuis son ouverture : Graphique fourni quand je me connecte sur mon profil.

Avec ce graphique vous découvrez visuellement l’évolution de mon contrat depuis son ouverture en Juillet 2008.

Vous pouvez voir qu’au début, de Juillet 2008 à septembre 2010, j’ai une progression régulière, c’est à l’époque 100 € / mois d’épargne sur le fond en euro.

Ensuite, vous voyez l’évolution de la courbe en fonction de ma prise de conscience, qu’il m’était possible de faire mieux et encore plus.

Perspectives 2013 :

En 2013, je n’envisage que très peu de changements dans ma stratégie, je vais probablement conserver tous mes fonds. je vais également tenter en injectant de nouvelles liquidités de ramener mon fond en euro à 25 % du total de mes investissements au lieu des 17.7 % actuels.

Pour 2013, je suis très confiant dans mes investissements que ce soit en Europe avec Echiquier Agenor ou encore sur les pays émergents avec Magellan C, OFI Multiselect BRIC A Eur ou encore HSBC GIF India EQ A Eur C. Pour ce dernier, la notation du fond par Morningstar me laisse toujours dubitatif (une étoile, c’est le fond le moins bien noté de mes choix), pourtant, je crois beaucoup dans le développement financier et industriel de l’Inde, même si ce pays reste relativement fermé aux investissements étrangers.

Pour conclure :

Sans euphorie aucune, 2012 aura été une bonne année, voire excellente pour mes investissements après une année 2011 très difficile.

Je dis sans euphorie, car je ne peux prévoir l’avenir même si je reste confiant dans mes choix et mes convictions. J’ai lu quelques projections économiques qui me motivent dans ce sens.

J’investis au sein d’un excellent contrat souvent plébiscité par la presse spécialisée pour ces frais réduits, pour la performance de son fond sans risque en euro et pour le choix de ces fonds communs de placements. Je suis très satisfait, et je ne peux que le recommander.

Je suis heureux d’avoir de l’ambition, une stratégie patrimoniale qui me permet de me cultiver dans le milieu de la finance et d’assumer mes choix quelque soit la conjoncture économique. Je me permet de dire cela, car ma perspective d’investissement est celle d’un homme qui vise le long terme, > à 15 ans.

Mes lectures me font de plus en plus réfléchir. On ne fait pas fortune, si peut-être 0.1 % de la population, en achetant et en vendant des fonds, mais en achetant régulièrement et en conservant ses positions si les choix qui ont été fait à la base sont murement réfléchis et documentés.

Comment avez-vous investi en 2012 ? Au sein de votre contrat d’assurance-vie ou sur un PEA, sur un livret A ou sur un super livret qui à mon sens ne devraient servir qu’à une épargne de précaution ? Avez-vous investi dans le placement le plus risqué du moment « l’immobilier » ?

Comment voyez-vous 2013 ? Quels investissements envisagez-vous cette année ?