Préparer bien votre crédit immobilier pour bénéficier du meilleur contrat possible…

Quand l’on souhaite investir, que ce soit dans un investissement locatif ou tout simplement dans sa résidence principale, il est bien souvent obligatoire de passer par la case crédit. Depuis plusieurs années, j’ai l’impression de passer pas mal de temps chez mon banquier. En effet, j’ai fait trois crédits immobiliers à ce jour et ce n’est certainement pas terminé. Un crédit pour ma résidence principale, un autre pour une extension et un dernier pour un investissement locatif.

Sur ces trois crédits, il y en a deux que j’ai eu l’occasion de renégocier et certaines clauses ne m’ont pas permis d’économiser autant que prévu, notamment l’IRA (Indemnité de remboursement anticipé), mais aussi les frais de dossiers…

Les banquiers laissent trainer de nombreuses petites clauses dans leurs contrats pour que vous n’ayez pas trop souvent envie de changer de banque ou de renégocier vos prêts. C’est de bonne guerre me direz-vous.

Préparer bien votre crédit immobilier pour pouvoir prétendre à certains arrangements dans votre contrat.

Vous avez avec ma courte introduction compris l’intérêt d’avoir un contrat qui soit en votre faveur et non en faveur de votre banquier. Pour un particulier, il ne faut pas se cacher, il est extrêmement difficile (encore plus aujourd’hui) de pouvoir faire « sauter » certaines clauses et d’être en mesure de négocier sérieusement vos taux ou/et votre assurance décès. Pour cette raison, il est parfois utile de passer par des courtiers qui seront en mesure de vous apporter conseils et expertise.

Prenons comme exemple simulationdepretimmobilier.com, ce site offre un outil qui vous permettra de faire une rapide simulation de votre projet. Vous connaîtrez ainsi le montant possible de votre mensualité, votre taux d’endettement, le reste à vivre etc.

Ces simulateurs sont de bons moyens d’accrocher les clients qui souhaitent avoir le meilleur crédit. Derrière ces outils, vous trouverez une société de courtage qui si elle est compétente, sera à même de vous proposer les meilleurs offres et les meilleurs services du marché.

J’ai personnellement eu l’occasion de passer par un courtier pour ma résidence principale, il a bien fait son travail, j’ai eu un taux très compétitif…, il a négocier une assurance décès bien plus intéressante que celle de ma banque (à l’époque, je ne savais même pas que c’était possible), mais il n’avait pas négocié les frais d’IRA (c’est vrai, je suis exigent mais on ne peut pas gagner sur tous les tableaux, c’est le jeu de la négociation, dommage).

Aujourd’hui, les taux sont bas, il ne risque probablement plus de baisser. L’IRA n’est peut-être pas le levier sur lequel il faut agir en premier dans sa négociation (Sauf si vous savez que vous allez rembourser votre crédit dans les 3 ou 4 prochaines années). Il est peut-être préférable d’essayer d’avoir le meilleur taux possible ainsi que la meilleure assurance du marché. Pour arriver à votre but, il faudra bien préparer votre demande de crédit, faire valoir vos atouts (apport, épargne mensuelle, âge…) mais bien souvent votre banque se montrera retissante à vous voir prendre une assurance décès ailleurs, même si les lois ont changé sur le sujet.

Si vous n’arrivez pas à vos fins, pourquoi ne pas tenter de passer par un courtier, il aura bien souvent une proposition à vous faire. De plus, leur service est gratuit, il prend uniquement une commission si il fait affaire avec vous, et même avec cette commission, ça était mon cas, il est en mesure de vous trouvez une belle offre, car avec son réseau et avec le travail qu’il aura fait avec vous, il aura tous les arguments pour que votre crédit soit parfaitement présenté et valorisé. Votre contrat pourra également être personnalisé.

Quoi qu’il en soit, même si les démarches pour trouver un crédit sont fastidieuses, parfois usantes, il s’agit quand même de votre argent et d’un projet conséquent. Donnez-vous toutes les chances de perdre le moins d’argent possible. Les sommes en jeux sont considérables.